Simulador de refinanciamento

Como usar a calculadora de refinanciamento

1. Preencha o saldo para quitação: quanto o banco pede para encerrar a dívida hoje (não é a soma das parcelas que faltam, é o valor à vista).
2. Informe a parcela atual e o prazo que ainda falta, para a gente enxergar o que você ainda pagaria seguindo do jeito que está.
3. Coloque a nova taxa oferecida, mais eventuais custos da operação e, se for o caso, o dinheiro extra que você quer levantar junto.
4. Compare os dois custos totais na tela, não só o valor da parcela.

Como a gente calcula

Primeiro somamos todas as parcelas que ainda faltam na sua dívida de hoje. Esse é o total que você pagaria se não mudasse nada. Depois montamos uma operação nova pela Tabela Price, que é o sistema onde a parcela fica igual do começo ao fim: ela quita o seu saldo de hoje usando a taxa menor que você digitou, pelo prazo que você escolher.

No fim, colocamos os dois totais lado a lado. A conta mostra a diferença de custo total, ou seja, quanto você tira ou põe no bolso ao longo de toda a dívida, e não apenas quanto a parcela do mês encolheu.

Parcela menor nem sempre é dívida menor

Esse é o pulo do gato do refinanciamento. Dá para diminuir a parcela só esticando o prazo, e aí você paga por mais tempo. No total, isso pode custar mais caro mesmo com uma taxa menor. Por isso a gente insiste em olhar o custo total: é ali que a verdade aparece. Se quiser ver o efeito de adiantar parcelas em vez de trocar de dívida, vale passar na calculadora de amortização.

O que confirmar na fonte oficial

O resultado aqui é um cenário, não uma promessa. Para valer de verdade, você precisa de dois números que só o seu banco dá: o saldo oficial de quitação (o valor exato para encerrar a dívida hoje) e o CET, sigla de Custo Efetivo Total, que junta juros, tarifas, seguros e impostos numa taxa só. Sem o CET das duas dívidas, a comparação de taxa fica incompleta, porque uma taxa baixinha pode vir cheia de custo escondido em volta. Se ainda tem dúvida sobre o que é trocar uma dívida por outra, dá uma olhada em o que é refinanciamento antes de decidir.