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CDB vs Poupança: qual rende mais?

Um CDB que paga 100% do CDI rende mais que a poupança hoje. Com R$ 1.000 por 1 ano: cerca de R$ 113,20 líquidos no CDB (já tirando o imposto) contra R$ 61,68 na poupança — uma diferença de R$ 51,52 que você deixa na mesa. Faça a conta com o seu valor:

R$
EM 1 ANO
Deixando na poupança, você abre mão de
em 1 ano, deixar R$ 1.000,00 na poupança em vez de um CDB 100% do CDI custa R$ 51,52 de rendimento a menos.
É quanto a mais o CDB rende já tirando o imposto, comparado com a poupança — com a mesma segurança.
As duas curvas
CDB 100% CDIPoupança
CDB 100% CDI
+ R$ 113,20
líquido, após IR
Poupança
+ R$ 61,68
isenta de IR

A real: a poupança é fácil e isenta de imposto — mas com a Selic alta ela trava em 0,5% ao mês enquanto o CDB acompanha o CDI. Mesmo pagando IR, o CDB costuma sobrar mais no seu bolso. A poupança não é roubo; só rende menos.

Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento. Cálculo aproximado: CDB a 100% do CDI com IR regressivo (22,5% a 15%) e poupança a 0,5%/mês. Comparamos tipos de produto, não bancos.

Como usar o comparador de CDB e poupança

  1. Digite quanto você quer comparar.
  2. Escolha por quanto tempo o dinheiro ficaria aplicado.

Na hora aparece quanto você deixaria de ganhar mantendo o valor na poupança em vez de um CDB, e o gráfico das duas curvas.

Como a gente calcula

De um lado, um CDB que paga 100% do CDI, já com o desconto do imposto de renda regressivo (22,5% a 15%). Do outro, a poupança rendendo 0,5% ao mês — a regra dela quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. A diferença entre os dois ganhos é o que você "deixa na mesa".

Mesma segurança, rendimento diferente

A poupança é isenta de imposto e simples, mas trava em 0,5% ao mês. O CDB acompanha o CDI e, mesmo pagando IR, costuma sobrar mais no bolso — com a mesma proteção do FGC até R$ 250 mil por instituição. A poupança não é roubo; só rende menos. Para simular um valor rendendo no tempo, use o simulador de CDI.

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O que existe por trás do resultado

A metodologia é simples de conferir: entrada, regra e resultado. Sem nota inventada e sem promessa de retorno.

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ƒ(x)Como calculamos

Compara o CDB líquido de IR com a regra vigente da poupança no mesmo valor e prazo.

+O que entra

Percentual do CDI, IR regressivo e rendimento isento da poupança.

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Dúvidas comuns

Perguntas frequentes

CDB rende mais que a poupança?

Em geral sim, com a Selic alta. A poupança trava em 0,5% ao mês, enquanto um CDB a 100% do CDI acompanha o CDI (perto de 14% ao ano hoje). Mesmo pagando imposto, costuma sobrar mais no CDB.

Mas o CDB não paga imposto e a poupança não?

Isso. O CDB tem IR regressivo (22,5% a 15%) sobre o rendimento, descontado só no resgate; a poupança é isenta. Por isso a comparação é feita pelo valor LÍQUIDO — e mesmo assim o CDB costuma ganhar.

CDB é tão seguro quanto a poupança?

Os dois são cobertos pelo FGC até R$ 250 mil por banco. Na prática, o nível de segurança é parecido para quem está começando.

Quanto % do CDI eu coloco?

Confira no app do seu banco quanto % do CDI aquele CDB (ou a "caixinha") paga e use esse número. Muitos pagam 100% do CDI; alguns pagam mais.