Juros compostos com aporte mensal — total(n) = inicial·(1+i)^n + aporte·((1+i)^n−1)/i — resolvendo para o valor final, para o aporte necessário ou para o prazo, conforme o modo. O IR usa a tabela regressiva de renda fixa sobre os juros.
Calculadora do Primeiro Milhão
Quanto você precisa guardar por mês para chegar ao primeiro milhão? Começando com R$ 1.000 e rendendo como o CDI de hoje (14,15% ao ano), bastam cerca de R$ 833,97 por mês durante 20 anos. Mexa nos números e escolha o modo — quanto você junta, quanto guardar por mês, ou em quanto tempo você chega. E, diferente da maioria, a gente mostra quanto o imposto levaria:
R$
Deixe 0 se está começando do zero.
R$
O clássico é R$ 1.000.000, mas pode ser qualquer valor.
≈ 1,11% ao mês. É uma hipótese — rendimentos variam.
GUARDE POR MÊS
Guarde R$ 833,97 por mês para chegar a R$ 1.000.000,00 em 20 anos.para chegar a R$ 1.000.000,00 em 20 anos
Total investido
R$ 201.153,81
Só de juros
R$ 798.846,19
Líquido se sacar
R$ 880.173,07
Como o dinheiro cresce▬ total · ┄ o que você pôs
Ano a ano
| Ano | Juros | Total |
|---|---|---|
| 1 | R$ 775,04 | R$ 11.782,73 |
| 2 | R$ 3.075,83 | R$ 24.091,21 |
| 3 | R$ 7.118,27 | R$ 38.141,34 |
| 4 | R$ 13.148,81 | R$ 54.179,57 |
| 5 | R$ 21.448,75 | R$ 72.487,20 |
| 6 | R$ 32.339,23 | R$ 93.385,37 |
| 7 | R$ 46.186,79 | R$ 117.240,63 |
| 8 | R$ 63.409,88 | R$ 144.471,40 |
| 9 | R$ 84.486,12 | R$ 175.555,33 |
| 10 | R$ 109.960,73 | R$ 211.037,64 |
| 11 | R$ 140.456,09 | R$ 251.540,69 |
| 12 | R$ 176.682,64 | R$ 297.774,93 |
| 13 | R$ 219.451,33 | R$ 350.551,30 |
| 14 | R$ 269.687,87 | R$ 410.795,54 |
| 15 | R$ 328.448,98 | R$ 479.564,34 |
| 16 | R$ 396.940,87 | R$ 558.063,92 |
| 17 | R$ 476.540,45 | R$ 647.671,19 |
| 18 | R$ 568.819,45 | R$ 749.957,89 |
| 19 | R$ 675.572,03 | R$ 866.718,15 |
| 20 | R$ 798.846,19 | R$ 1.000.000,00 |
A real: a meta é o valor bruto. Se sacasse tudo numa aplicação de renda fixa, o imposto de renda levaria cerca de R$ 119.826,93 (alíquota de 15% sobre os juros), sobrando R$ 880.173,07. A maioria das calculadoras esconde essa parte.
Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento. O rendimento é uma hipótese constante — na vida real ele varia. O imposto estimado usa a tabela regressiva de renda fixa sobre os juros; produtos isentos (poupança, LCI/LCA) não têm esse desconto.
Como usar a calculadora do primeiro milhão
Ela responde três perguntas diferentes — escolha no topo qual é a sua:
- Quanto guardar por mês: você diz a meta (o clássico é R$ 1 milhão), o prazo e quanto já tem investido; ela mostra o aporte mensal necessário.
- Quanto vou juntar: você diz quanto guarda por mês e por quantos anos; ela mostra o total que você acumula.
- Em quanto tempo: você diz o aporte e a meta; ela mostra em quantos anos você chega lá.
Em qualquer modo o resultado aparece na hora, com o gráfico e a tabela ano a ano. Mexa no rendimento estimado para testar cenários mais e menos otimistas.
Como a gente calcula
A conta é de juros compostos com aporte mensal: todo mês entra o seu depósito e o saldo rende sobre o total acumulado — inclusive sobre os juros dos meses anteriores. É esse "juro sobre juro" que faz a bola de neve crescer devagar no começo e acelerar no fim. Se quiser entender essa mecânica isolada, veja a calculadora de juros compostos.
O rendimento que você digita em % ao ano vira uma taxa mensal equivalente. O padrão vem do CDI de hoje, mas é só uma referência: rendimentos variam, e o campo fica editável de propósito.
O milhão é bruto — e o imposto entra na conta
A meta que você digita é o valor bruto acumulado. Se sacasse tudo de uma aplicação de renda fixa, o imposto de renda levaria uma fatia só dos juros — de 22,5% a 15%, quanto mais tempo aplicado, menor a alíquota. Por isso a calculadora também mostra o líquido depois do imposto: é o que sobra de verdade. Produtos isentos, como poupança e LCI/LCA, não têm esse desconto. A maioria das calculadoras ignora essa parte — a gente mostra.
Tempo pesa mais do que valor
Por causa dos juros compostos, começar cedo costuma render mais do que guardar muito lá na frente. Poucos anos a mais no fim do período adicionam bastante, porque o bolo já está grande. Se o aporte que apareceu está alto demais para o seu bolso, experimente aumentar o prazo antes de desistir da meta.
Conta aberta
O que existe por trás do resultado
A metodologia é simples de conferir: entrada, regra e resultado. Sem nota inventada e sem promessa de retorno.
Valor final, total investido, só de juros, líquido após IR, gráfico da evolução e tabela ano a ano.
O rendimento é uma hipótese constante; retornos reais variam e não são garantidos. Produtos isentos (poupança, LCI/LCA) não têm o IR estimado.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
Como se chega ao primeiro milhão?
Com juros compostos: um aporte constante todo mês, tempo e um rendimento. O maior aliado é o tempo — como os juros rendem sobre os juros, cada ano a mais tem um efeito cada vez maior. Guardar cedo pesa mais do que guardar muito.
Quanto preciso guardar por mês?
Depende do prazo e do rendimento. No exemplo acima (R$ 1.000 iniciais, 20 anos, rendendo como o CDI), dá cerca de R$ 833,97 por mês. Aumentar o prazo derruba bastante o valor mensal necessário. Use o modo "quanto guardar por mês" para o seu caso.
O primeiro milhão é bruto ou líquido?
A meta que você digita é o valor bruto acumulado. Se você sacasse tudo de uma aplicação de renda fixa, o imposto de renda regressivo levaria uma parte dos juros (de 22,5% a 15% conforme o prazo). Esta calculadora mostra o líquido depois do imposto — a maioria esconde essa conta.
Que rendimento devo usar?
É uma hipótese, não uma garantia. Muita gente usa como referência o CDI ou uma renda fixa conservadora. Rendimentos passados não se repetem, e no dia a dia eles variam para cima e para baixo. Por isso a calculadora deixa a taxa editável: teste cenários mais e menos otimistas.
Vale mais aumentar o aporte ou esperar mais tempo?
Os dois ajudam, mas o tempo costuma ter o efeito mais forte por causa dos juros compostos. Poucos anos a mais no fim do período adicionam muito, porque o bolo já está grande. Guardar um pouco mais cedo tende a render mais do que guardar bem mais só lá na frente.