Aplica a mesma base de prazo e capital a CDB, Tesouro Selic, LCI/LCA e poupança.
Comparador de renda fixa: onde sobra mais?
Guardando R$ 1.000 por 1 ano, o que sobra mais no seu bolso (já com imposto onde tem) é o LCI/LCA, com cerca de R$ 127,35 — a poupança rende R$ 65,67 a menos. Compare poupança, CDB, Tesouro Selic e LCI/LCA com o seu valor:
RENDA FIXA
A grana não mente
R$
EM 1 ANO · QUEM SOBRA MAIS NO BOLSO
LCI / LCA
em 1 ano, guardando R$ 1.000,00, quem rende mais líquido é LCI / LCA, com R$ 127,35. A poupança rende R$ 65,67 a menos.líquido, já com imposto onde tem
LCI / LCAisento de IR90% do CDI+ R$ 127,35
Tesouro Seliccom IR≈ Selic+ R$ 114,00
CDBcom IR100% do CDI+ R$ 113,20
Poupançaisento de IR0,5% ao mês+ R$ 61,68
A poupança rende R$ 65,67 a menos que o LCI / LCA.
A real: LCI/LCA e poupança são isentas de IR; CDB e Tesouro Selic pagam imposto sobre o ganho. Por isso a gente compara o que sobra de verdade — e a poupança quase sempre fica por último. Comparamos tipos de produto, nunca bancos.
Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento. Cálculo aproximado: CDB/Tesouro Selic com IR regressivo (22,5% a 15%); LCI/LCA e poupança isentas; Tesouro Selic tem custódia da B3 (0,20%/ano só acima de R$10 mil). O % do CDI varia por produto — ajuste acima.
Como usar a calculadora de comparação de renda fixa
- Digite quanto você vai aplicar e por quanto tempo pretende deixar o dinheiro parado. É a mesma base para todos os produtos, para a comparação ser justa.
- Informe o rendimento de cada produto como ele costuma ser oferecido: o CDB e a LCI/LCA em percentual do CDI, o Tesouro Selic acompanhando a taxa Selic e a poupança na regra dela.
- Olhe o valor líquido que aparece para cada opção. É o que sobra no seu bolso depois do imposto, não o número bonito do anúncio.
Como a gente calcula
A gente pega o mesmo dinheiro e o mesmo prazo e aplica em cada produto. Nos que pagam imposto de renda (CDB, Tesouro Selic), descontamos a alíquota regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica, menor o imposto sobre o lucro. Nos que são isentos por lei (LCI, LCA e poupança), não tiramos nada.
No fim, mostramos o que sobra líquido em cada um lado a lado. Assim um CDB que rende mais no papel pode empatar ou perder para uma LCI isenta, dependendo do prazo. É essa conta que a maioria dos anúncios não faz por você. Se quiser entender a taxa de referência por trás disso, dá uma olhada no simulador de CDI.
O que esta comparação não enxerga
Aqui a régua é só o rendimento líquido. A calculadora não compara a data de vencimento, a liquidez (quando você realmente pode sacar sem perder dinheiro), o risco de quem emitiu o papel nem a marcação a mercado. Essas coisas pesam tanto quanto o rendimento: um CDB que rende mais mas só libera daqui a três anos pode não servir para uma reserva de emergência. Use o número como um começo de conversa, não como palavra final.
O que confirmar antes de aplicar
O rendimento que você digita aqui é uma estimativa; o valor real depende da oferta do banco ou corretora no dia. Antes de decidir, confira as regras de cada produto: entenda o que é CDB e como funciona a proteção do FGC, e veja o que é o Tesouro Direto para saber o que muda entre o Tesouro Selic e os outros títulos. Não existe resposta certa única: o melhor produto depende de quando você vai precisar do dinheiro e do quanto de oscilação você aguenta. A calculadora mostra o mecanismo; a escolha é sua.
Entenda cada tipo
Conta aberta
O que existe por trás do resultado
A metodologia é simples de conferir: entrada, regra e resultado. Sem nota inventada e sem promessa de retorno.
IR regressivo, isenções e custódia estimada quando pertinente.
Não compara vencimento, liquidez, risco do emissor ou marcação a mercado.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
O que rende mais: CDB, Tesouro Selic, LCI/LCA ou poupança?
Depende da taxa e do prazo, mas com a Selic alta a poupança costuma ficar em último. CDB e Tesouro Selic pagam imposto; LCI/LCA e poupança são isentas. Por isso comparamos o valor LÍQUIDO — o que sobra de verdade.
LCI/LCA é melhor que CDB?
Nem sempre. LCI/LCA é isenta de imposto, mas costuma pagar um percentual menor do CDI (uns 85-95%). Um CDB a 100% do CDI, mesmo pagando IR, às vezes sobra mais. A conta acima mostra os dois lado a lado.
Tesouro Selic paga imposto?
Sim, IR regressivo (22,5% a 15%) sobre o rendimento, como o CDB. Tem também a custódia da B3 (0,20% ao ano), mas só sobre o valor acima de R$ 10 mil — abaixo disso é isento dessa taxa.
Por que a poupança quase sempre perde?
Porque com a Selic acima de 8,5% ao ano ela trava em 0,5% ao mês (~6,2% no ano), enquanto os outros acompanham o CDI/Selic (perto de 14%). A vantagem dela é só a simplicidade e a isenção — não o rendimento.