Comparador de renda fixa: onde sobra mais?
Guardando R$ 1.000 por 1 ano, o que sobra mais no seu bolso (já com imposto onde tem) é o LCI/LCA, com cerca de R$ 127,35 — a poupança rende R$ 65,67 a menos. Compare poupança, CDB, Tesouro Selic e LCI/LCA com o seu valor:
A real: LCI/LCA e poupança são isentas de IR; CDB e Tesouro Selic pagam imposto sobre o ganho. Por isso a gente compara o que sobra de verdade — e a poupança quase sempre fica por último. Comparamos tipos de produto, nunca bancos.
Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento. Cálculo aproximado: CDB/Tesouro Selic com IR regressivo (22,5% a 15%); LCI/LCA e poupança isentas; Tesouro Selic tem custódia da B3 (0,20%/ano só acima de R$10 mil). O % do CDI varia por produto — ajuste acima.
Perguntas frequentes
O que rende mais: CDB, Tesouro Selic, LCI/LCA ou poupança?
Depende da taxa e do prazo, mas com a Selic alta a poupança costuma ficar em último. CDB e Tesouro Selic pagam imposto; LCI/LCA e poupança são isentas. Por isso comparamos o valor LÍQUIDO — o que sobra de verdade.
LCI/LCA é melhor que CDB?
Nem sempre. LCI/LCA é isenta de imposto, mas costuma pagar um percentual menor do CDI (uns 85-95%). Um CDB a 100% do CDI, mesmo pagando IR, às vezes sobra mais. A conta acima mostra os dois lado a lado.
Tesouro Selic paga imposto?
Sim, IR regressivo (22,5% a 15%) sobre o rendimento, como o CDB. Tem também a custódia da B3 (0,20% ao ano), mas só sobre o valor acima de R$ 10 mil — abaixo disso é isento dessa taxa.
Por que a poupança quase sempre perde?
Porque com a Selic acima de 8,5% ao ano ela trava em 0,5% ao mês (~6,2% no ano), enquanto os outros acompanham o CDI/Selic (perto de 14%). A vantagem dela é só a simplicidade e a isenção — não o rendimento.