Financiamento: SAC ou Price?
Nos dois sistemas você devolve o valor financiado, mas com juros diferentes. Financiando R$ 50.000 em 10 anos a 11% ao ano, o SAC paga cerca de R$ 26.422,15 de juros e o Price R$ 30.898,90 — uma diferença de R$ 4.476,75. Em troca, a parcela do SAC começa mais alta e vai caindo. Compare com os seus números:
A real: o SAC paga menos juros no total e a parcela vai caindo — mas começa mais pesada. O Price tem parcela fixa, mais fácil de planejar, e custa mais no fim. Não existe "o melhor": escolha pelo que cabe no seu orçamento hoje.
Conteúdo educativo, não é recomendação. Cálculo aproximado, sem seguros e taxas administrativas que o banco cobra à parte. A taxa real varia por banco e por perfil — use a sua. Comparamos sistemas de amortização, não bancos.
Perguntas frequentes
Qual é melhor: SAC ou Price?
Não existe um "melhor" pra todo mundo. O SAC paga menos juros no total e a parcela diminui com o tempo, mas começa mais cara. O Price tem parcela fixa (mais fácil de planejar) e custa mais juros no fim. Escolha pelo que cabe no seu orçamento hoje.
Por que a parcela do SAC diminui?
No SAC, a parte que abate a dívida (amortização) é fixa todo mês, mas os juros caem conforme o saldo devedor diminui. Como parcela = amortização + juros, e os juros vão encolhendo, a parcela cai mês a mês.
O SAC paga menos juros mesmo?
Sim, no total. Como você abate o saldo mais rápido no começo, sobra menos dívida rendendo juros. No exemplo (R$ 50 mil, 10 anos, 11% a.a.), o SAC paga R$ 4.476,75 a menos de juros que o Price — mas exige aguentar parcelas iniciais maiores.
Dá pra escolher SAC ou Price?
Em muitos financiamentos (principalmente de imóvel) o banco oferece os dois e você escolhe. Vale fazer a conta dos dois antes de assinar: a diferença ao longo de 20-30 anos pode ser grande.