Imagine apagar pedaços da dívida
Cada prestação normal paga juros e reduz um pouco o saldo. A amortização extraordinária é um pagamento adicional que corta um pedaço maior do principal agora. O saldo menor produz menos juros nos meses seguintes.
Reduzir parcela ou reduzir prazo
Ao manter o prazo, o banco espalha o saldo menor pelo mesmo número de meses e a prestação cai. Ao manter uma prestação parecida, a dívida termina antes. O segundo caminho costuma economizar mais juros; o primeiro pode ser melhor quando o orçamento mensal está apertado.
Um exemplo com número pequeno
Imagine saldo de R$ 20 mil, parcela de R$ 600 e um valor extra de R$ 3 mil. Depois da amortização, os juros deixam de incidir sobre aqueles R$ 3 mil. O resultado exato depende da taxa, do sistema de amortização e das regras do contrato.
Antes de transferir o dinheiro
- Peça o saldo devedor atualizado.
- Confira taxa, sistema e quantidade de parcelas restantes no DDC.
- Solicite as duas simulações oficiais: reduzir prazo e reduzir prestação.
- Compare economia, folga mensal e a reserva que sobrará depois do pagamento.
Não use toda a reserva de emergência apenas para terminar a dívida alguns meses antes. A economia de juros precisa ser comparada com o risco de faltar dinheiro para um imprevisto.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
Amortização extra abate juros ou principal?
Ela reduz o saldo devedor. Como os juros futuros são calculados sobre um saldo menor, o total de juros restante também diminui.
Reduzir prazo sempre economiza mais?
No mesmo contrato, mesma data e mesmo valor extra, manter a prestação e encurtar o prazo normalmente reduz mais juros. O banco deve apresentar o recálculo oficial.
Qual saldo devo usar na calculadora?
Use o saldo devedor atualizado, não a soma das parcelas que faltam. O Documento Descritivo do Crédito deve mostrar saldo, taxa, prazo e sistema de pagamento.
O banco pode cobrar tarifa para quitar antes?
As regras variam conforme o tipo e a data da operação. Para pessoa física, consulte o contrato e as orientações vigentes do Banco Central sobre liquidação antecipada.