Pense em duas contas, não em uma
A primeira conta é chegar à compra: entrada, documentação, tributos e mudança. A segunda é permanecer no imóvel: prestação, seguros, condomínio, manutenção e impostos. Olhar somente a parcela mistura uma decisão de crédito com todo o custo de morar.
O que acontece dentro da prestação
Todo mês, uma parte paga os juros pelo dinheiro emprestado e outra parte amortiza — isto é, diminui o saldo devedor. No SAC, a amortização é constante e a prestação tende a começar maior e cair. Na Price, a prestação matemática permanece igual, mas a parte que amortiza começa menor e cresce com o tempo.
Um exemplo com número pequeno
Num imóvel de R$ 200 mil com entrada de R$ 40 mil, o saldo inicial financiado é R$ 160 mil. Esse não é o único dinheiro necessário no começo: despesas de documentação e tributos normalmente ficam fora da entrada. Depois, taxa, prazo, sistema e encargos determinam o fluxo mensal.
O que comparar em duas propostas
- Mesma entrada e mesmo prazo.
- Taxa efetiva mensal e anual.
- CET e sua composição.
- Sistema de amortização.
- Seguros e indexador do saldo.
- Primeira, última e total estimado das parcelas.
Uma aprovação de crédito informa quanto a instituição aceita emprestar; não prova que a prestação cabe com folga na sua vida. Preserve espaço para imprevistos e manutenção do imóvel.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
O que é amortização no financiamento?
É a parte da prestação que realmente reduz o saldo devedor. A outra parte cobre juros e, conforme o contrato, seguros, tarifas ou outros encargos.
Qual a diferença entre SAC e Price?
No SAC, a amortização do principal é constante e as parcelas tendem a cair. Na Price, a prestação calculada é constante antes de correções e encargos, e a amortização cresce ao longo do prazo.
A entrada é o único gasto inicial?
Não. Também podem existir tributos, registro, avaliação e outras despesas. Peça uma lista completa e mantenha uma reserva separada da entrada.
Posso quitar ou amortizar antes?
Sim. Operações de crédito podem ser liquidadas antecipadamente, total ou parcialmente, com redução proporcional de juros e demais acréscimos, conforme o contrato.