Dívidas e crédito · Entenda
O que é CET?
Em uma frase: CET é o Custo Efetivo Total de uma operação de crédito. Ele reúne juros, tarifas, impostos, seguros e outras despesas em uma taxa comparável, por isso revela mais que a parcela ou o juro anunciado.
Parcela pequena pode esconder um custo grande
Uma proposta de crédito costuma destacar a parcela e a taxa de juros. O CET mostra uma visão mais completa porque transforma os custos obrigatórios da operação em uma taxa efetiva.
Isso pode incluir juros, tarifa de cadastro, tributos, seguro e outros valores exigidos para liberar o crédito. Duas propostas com a mesma taxa de juros podem terminar com CETs diferentes.
Como comparar duas propostas
Use o mesmo valor de entrada e o mesmo prazo. Depois compare CET mensal, CET anual e total a pagar. Se os prazos forem diferentes, uma parcela menor não prova economia: ela pode apenas espalhar os pagamentos por mais meses.
No financiamento de veículo, teste primeiro a parcela no simulador. Em seguida, substitua a taxa anunciada pelo CET quando a instituição fornecer esse número. Ainda assim, confira o documento porque a ferramenta não conhece todos os itens do contrato.
O que precisa aparecer no contrato
O Banco Central orienta que o documento informe taxas efetivas mensal e anual, tributos, tarifas, outras despesas, CET e critérios de cobrança em atraso. Guarde a proposta usada na comparação e não faça pagamento antecipado para supostamente “liberar” um empréstimo.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
CET é a mesma coisa que juros?
Não. Juros são uma parte do custo. O CET também incorpora tarifas, tributos, seguros e outras despesas da operação.
Onde encontro o CET?
A instituição deve informar o CET da proposta e do contrato. Procure as taxas mensal e anual e confira quais despesas foram incluídas.
A menor parcela é o melhor financiamento?
Não necessariamente. Prazo maior pode reduzir a parcela e aumentar muito o total pago. Compare CET, prazo, entrada e custo final.
O simulador calcula o CET?
Ele calcula parcela e juros a partir da taxa informada. Sem conhecer tarifas, impostos e seguros da proposta, não é possível reproduzir o CET oficial.