Juros compostos com aporte mensal — total(n) = inicial·(1+i)^n + aporte·((1+i)^n−1)/i — resolvendo para o valor final, para o aporte necessário ou para o prazo, conforme o modo. O IR usa a tabela regressiva de renda fixa sobre os juros.
Calculadora do Primeiro Milhão
Quanto você precisa guardar por mês para chegar ao primeiro milhão? Começando com R$ 1.000 e rendendo como o CDI de hoje (13,65% ao ano), bastam cerca de R$ 887,41 por mês durante 20 anos. Mexa nos números e escolha o modo — quanto você junta, quanto guardar por mês, ou em quanto tempo você chega. E, diferente da maioria, a gente mostra quanto o imposto levaria:
R$
Deixe 0 se está começando do zero.
R$
O clássico é R$ 1.000.000, mas pode ser qualquer valor.
≈ 1,07% ao mês. É uma hipótese: rendimentos variam.
Ajustes avançados: aumento do aporte e inflação
Ex.: 5% se você reajusta o depósito junto com o salário. 0 = sempre o mesmo valor.
Usada só para mostrar quanto o resultado vale em dinheiro de hoje. A meta do Banco Central é 3%.
GUARDE POR MÊS
Guarde R$ 887,41 por mês para chegar a R$ 1.000.000,00 em 20 anos.para chegar a R$ 1.000.000,00 em 20 anos
Total investido
R$ 213.978,97
Só de juros
R$ 786.021,03
Líquido se sacar
R$ 882.096,85
Em dinheiro de hoje (inflação 4,5%)
R$ 414.642,86
Os marcos do caminho
- R$ 100.000em 6 anos e 2 meses
- R$ 250.000em 10 anos e 10 meses
- R$ 500.000em 15 anos e 2 meses
- R$ 1.000.000não chega no prazo
A virada: em 5 anos e 5 meses, os juros de um mês passam a render mais do que o seu depósito daquele mês. Daí em diante o dinheiro trabalha mais que você.
Como o dinheiro cresce▬ total · ┄ o que você pôs
Ano a ano
| Ano | Juros | Total |
|---|---|---|
| 1 | R$ 787,34 | R$ 12.436,29 |
| 2 | R$ 3.135,73 | R$ 25.433,62 |
| 3 | R$ 7.258,26 | R$ 40.205,10 |
| 4 | R$ 13.397,09 | R$ 56.992,88 |
| 5 | R$ 21.827,45 | R$ 76.072,20 |
| 6 | R$ 32.862,15 | R$ 97.755,84 |
| 7 | R$ 46.856,66 | R$ 122.399,30 |
| 8 | R$ 64.215,00 | R$ 150.406,59 |
| 9 | R$ 85.396,33 | R$ 182.236,87 |
| 10 | R$ 110.922,50 | R$ 218.411,99 |
| 11 | R$ 141.386,58 | R$ 259.525,01 |
| 12 | R$ 177.462,58 | R$ 306.249,96 |
| 13 | R$ 219.916,54 | R$ 359.352,87 |
| 14 | R$ 269.619,04 | R$ 419.704,32 |
| 15 | R$ 327.559,52 | R$ 488.293,74 |
| 16 | R$ 394.862,45 | R$ 566.245,63 |
| 17 | R$ 472.805,82 | R$ 654.837,94 |
| 18 | R$ 562.842,03 | R$ 755.523,10 |
| 19 | R$ 666.621,77 | R$ 869.951,79 |
| 20 | R$ 786.021,03 | R$ 1.000.000,00 |
A real: a meta é o valor bruto. Se sacasse tudo numa aplicação de renda fixa, o imposto de renda levaria cerca de R$ 117.903,15 (alíquota de 15% sobre os juros), sobrando R$ 882.096,85. A maioria das calculadoras esconde essa parte.
Conteúdo educativo. O rendimento é uma hipótese constante — na vida real ele varia. O imposto estimado usa a tabela regressiva de renda fixa sobre os juros; produtos isentos (poupança, LCI/LCA) não têm esse desconto.
Como usar a calculadora do primeiro milhão
Ela responde três perguntas diferentes — escolha no topo qual é a sua:
- Quanto guardar por mês: você diz a meta (o clássico é R$ 1 milhão), o prazo e quanto já tem investido; ela mostra o aporte mensal necessário.
- Quanto vou juntar: você diz quanto guarda por mês e por quantos anos; ela mostra o total que você acumula.
- Em quanto tempo: você diz o aporte e a meta; ela mostra em quantos anos você chega lá.
Em qualquer modo o resultado aparece na hora, com o gráfico e a tabela ano a ano. Mexa no rendimento estimado para testar cenários mais e menos otimistas.
Como a gente calcula
A conta é de juros compostos com aporte mensal: todo mês entra o seu depósito e o saldo rende sobre o total acumulado — inclusive sobre os juros dos meses anteriores. É esse "juro sobre juro" que faz a bola de neve crescer devagar no começo e acelerar no fim. Se quiser entender essa mecânica isolada, veja a calculadora de juros compostos.
O rendimento que você digita em % ao ano vira uma taxa mensal equivalente. O padrão vem do CDI de hoje, mas é só uma referência: rendimentos variam, e o campo fica editável de propósito.
O milhão é bruto — e o imposto entra na conta
A meta que você digita é o valor bruto acumulado. Se sacasse tudo de uma aplicação de renda fixa, o imposto de renda levaria uma fatia só dos juros — de 22,5% a 15%, quanto mais tempo aplicado, menor a alíquota. Por isso a calculadora também mostra o líquido depois do imposto: é o que sobra de verdade. Produtos isentos, como poupança e LCI/LCA, não têm esse desconto. A maioria das calculadoras ignora essa parte — a gente mostra.
Tempo pesa mais do que valor
Por causa dos juros compostos, começar cedo costuma render mais do que guardar muito lá na frente. Poucos anos a mais no fim do período adicionam bastante, porque o bolo já está grande. Se o aporte que apareceu está alto demais para o seu bolso, experimente aumentar o prazo antes de desistir da meta.
Conta aberta
O que existe por trás do resultado
Entrada, regra e resultado. Sem nota inventada e sem promessa de retorno.
Valor final, total investido, só de juros, líquido após IR, gráfico da evolução e tabela ano a ano.
O rendimento é uma hipótese constante; retornos reais variam e não são garantidos. Produtos isentos (poupança, LCI/LCA) não têm o IR estimado.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
Como se chega ao primeiro milhão?
Com juros compostos: um aporte constante todo mês, tempo e um rendimento. O maior aliado é o tempo — como os juros rendem sobre os juros, cada ano a mais tem um efeito cada vez maior. Guardar cedo pesa mais do que guardar muito.
Quanto preciso guardar por mês?
Depende do prazo e do rendimento. No exemplo acima (R$ 1.000 iniciais, 20 anos, rendendo como o CDI), dá cerca de R$ 887,41 por mês. Aumentar o prazo derruba bastante o valor mensal necessário. Use o modo "quanto guardar por mês" para o seu caso.
O primeiro milhão é bruto ou líquido?
A meta que você digita é o valor bruto acumulado. Se você sacasse tudo de uma aplicação de renda fixa, o imposto de renda regressivo levaria uma parte dos juros (de 22,5% a 15% conforme o prazo). Esta calculadora mostra o líquido depois do imposto — a maioria esconde essa conta.
Que rendimento devo usar?
É uma hipótese, não uma garantia. Muita gente usa como referência o CDI ou uma renda fixa conservadora. Rendimentos passados não se repetem, e no dia a dia eles variam para cima e para baixo. Por isso a calculadora deixa a taxa editável: teste cenários mais e menos otimistas.
Vale mais aumentar o aporte ou esperar mais tempo?
Os dois ajudam, mas o tempo costuma ter o efeito mais forte por causa dos juros compostos. Poucos anos a mais no fim do período adicionam muito, porque o bolo já está grande. Guardar um pouco mais cedo tende a render mais do que guardar bem mais só lá na frente.
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