Desenrola 2026: o que acabou, o que vem em 2027 e o que fazer agora

Se você ouviu falar do Desenrola e foi procurar agora, provavelmente encontrou informação desencontrada. A situação em outubro de 2026 é esta: a fase de 2026 acabou, a próxima foi anunciada mas ainda não abriu, e há coisas que dá para fazer desde já. Enquanto isso, o roteiro geral para resolver a negativação está em como limpar o nome.

O que foi o Desenrola 2.0 e por que acabou?

O Desenrola 2.0 — oficialmente “Renegociação de Dívidas – Famílias”, criado pela MP 1.355 de 04/05/2026 e regulamentado pela Portaria MF 1.243/2026 — ficou disponível até 31/08/2026 e está encerrado.

As regras eram:

Item	Desenrola 2.0 (encerrado)
Renda	até 5 salários mínimos (R$ 8.105)
Dívidas	cartão, cheque especial e crédito pessoal contratados até 31/01/2026
Atraso	entre 91 dias e 2 anos
Desconto	até 90%
Juros	no máximo 1,99% ao mês
Prazo	até 48 meses
Extra	possibilidade de usar parte do FGTS
Onde	direto no banco credor

Perdeu o prazo? Ainda dá para negociar direto com o banco — veja como renegociar dívida e simule o custo na calculadora Sair do vermelho.

O que é o Desenrola 3.0?

O Desenrola 3.0 foi criado pela MP 1.393, publicada em 25/09/2026, que altera a lei original do programa (Lei 14.690/2023) e pode vigorar até 30/06/2028. A lógica muda:

1. A União compra dos credores carteiras de dívidas vencidas, com desconto mínimo de 90%.
2. Depois, renegocia diretamente com a pessoa.

Quem pode entrar no Desenrola 3.0?

• Pessoa física.
• Dívida com valor original abaixo de R$ 10 mil.
• Atraso entre 720 e 1.645 dias, contados a partir de 25/09/2026. Grosso modo, dívidas que venceram entre o fim de março de 2022 e o começo de outubro de 2024.
• Dívidas bancárias e também não bancárias que negativam — contas de consumo, varejo.
• Sem limite de renda na MP.

Um ponto importante: só entra a dívida cujo credor vender a carteira ao programa. Ter o perfil não garante que a sua dívida específica esteja lá.

Quais as condições do acordo?

Ainda não estão definidas. Juros, prazos e entrada serão fixados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). E a MP ainda precisa passar pelo Congresso, que pode mudar as regras.

Qual o cronograma do Desenrola 3.0?

Quando	O que acontece
Novembro/2026	Chamada aos credores
Dezembro/2026	Credores enviam propostas
Janeiro/2027	Seleção das carteiras
A partir de fevereiro/2027	Acordos com os devedores

Ou seja: hoje não há inscrição nem canal para a pessoa física.

O que fazer agora, enquanto o Desenrola 3.0 não abre?

1. Liste suas dívidas com credor, valor original e data de vencimento. Use os cadastros e o Registrato — veja também como consultar CPF e dívidas.
2. Veja quais caem na janela (vencidas entre o fim de março de 2022 e o começo de outubro de 2024, valor original abaixo de R$ 10 mil). Essas podem valer a espera.
3. Negocie já as que estão fora da regra, principalmente as que crescem rápido, como rotativo do cartão e cheque especial. O plano completo está em como sair das dívidas.
4. Olhe a prescrição: algumas dívidas da janela já estarão perto dos 5 anos. Entenda o que muda em dívida caduca.

Vale esperar? Se a dívida está na janela e não está gerando juros altos ou risco de perder um bem, esperar alguns meses pode compensar. Se o credor já oferece um bom desconto e a parcela cabe, fechar agora também é legítimo — não há garantia de que a sua dívida será incluída.

Cuidado com golpes do Desenrola

Programas famosos atraem golpistas. Fique atento:

• Ninguém cobra taxa para “reservar vaga” ou “garantir inclusão” no Desenrola.
• Não existe cadastro antecipado. Site ou mensagem pedindo CPF e pagamento agora é golpe.
• Boleto de acordo tem de estar em nome do credor ou de canal oficial anunciado pelo governo. Confira o beneficiário antes de pagar.
• Quando os acordos abrirem, procure as informações em gov.br — nunca por link de SMS ou WhatsApp.

Este texto será atualizado quando o governo divulgar canais e condições do Desenrola 3.0.