SPC e Serasa: qual a diferença e como consultar cada um

“Meu nome está no SPC ou no Serasa?” é uma das dúvidas mais comuns de quem tem uma conta atrasada. Os dois parecem a mesma coisa, mas são empresas diferentes, com cadastros separados. Entender isso evita sustos, como pagar uma dívida e ver outra aparecer em outro lugar.

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

Os dois são bancos de dados de proteção ao crédito: guardam informações sobre dívidas e pagamentos de consumidores, que empresas consultam antes de vender a prazo ou emprestar dinheiro. A diferença está em quem são:

	SPC Brasil	Serasa Experian
O que é	Birô ligado às CDLs (Câmaras de Dirigentes Lojistas)	Empresa privada de informações de crédito
Origem dos registros	Muito usado por lojas e comércio, mas não só	Bancos, financeiras, lojas, operadoras e outros
Score	Tem score próprio	Serasa Score, de 0 a 1000
Consulta do próprio CPF	Grátis no site e app	Grátis no site e app

Além deles, existem a Boa Vista (Equifax BoaVista) e a Quod, que funcionam de forma parecida. Cada um calcula seu próprio score; veja como isso funciona no guia completo do score.

Por que a dívida aparece no SPC e não no Serasa?

Porque é o credor quem escolhe onde registrar. Uma loja pode negativar seu nome só no SPC; um banco pode registrar só no Serasa; outra empresa pode usar os dois. Os cadastros são independentes e não “conversam” automaticamente.

Por isso, quem quer saber a situação completa precisa olhar mais de um lugar. O passo a passo está em como consultar o CPF e ver se tem dívida.

O que é ficar com o nome no SPC ou no Serasa?

É o que se chama de negativação, ou nome sujo: uma conta não paga foi registrada como dívida em atraso no seu CPF. Isso costuma derrubar o score e dificultar crédito, crediário e até alguns cadastros.

As regras principais, que valem para todos os birôs:

• Aviso antes: você precisa ser notificado antes de ter o nome incluído (CDC art. 43, §2º). Pela Súmula 359 do STJ, quem deve mandar esse aviso é o órgão que mantém o cadastro.
• Limite de 5 anos: o registro negativo pode ficar no máximo 5 anos (CDC art. 43, §1º). Entenda as nuances em dívida caduca.
• Retirada após pagar: quitada a dívida, o credor tem 5 dias úteis para pedir a exclusão do registro (Súmula 548 do STJ).

Como consultar o SPC?

1. Acesse o site oficial do SPC Brasil ou baixe o app oficial.
2. Entre na área do consumidor e crie uma conta com CPF e dados pessoais.
3. Confirme a identidade e veja se há registros e qual é o seu score no SPC.

A consulta do próprio CPF é gratuita. Algumas CDLs também atendem presencialmente; vale confirmar na da sua cidade.

Como consultar o Serasa?

1. Acesse serasa.com.br ou o app Serasa.
2. Crie a conta com CPF, e-mail e telefone.
3. No painel, veja o score, as dívidas negativadas e eventuais ofertas de acordo do Serasa Limpa Nome.

Para ver também o score da Boa Vista, confira como consultar o score de graça.

E se houver uma dívida que eu não reconheço?

Primeiro, não pague antes de entender. Anote o nome do credor, o valor e a data. Depois:

• Procure o credor pelos canais oficiais e peça a origem da cobrança.
• Confira o Registrato do Banco Central, que mostra empréstimos e contas abertos no seu nome, útil para identificar fraude.
• Se for golpe ou erro, registre reclamação no Procon ou no consumidor.gov.br e, em caso de fraude, faça boletim de ocorrência.

Como tirar o nome do SPC e do Serasa?

O caminho é negociar e pagar a dívida, ou esperar o prazo legal de 5 anos, sabendo que a cobrança pode continuar. Antes de fechar acordo, use a calculadora Sair do Vermelho para ver quanto cabe no seu orçamento por mês, e siga o guia de como limpar o nome. Se a dívida estiver protestada, o processo é outro; veja protesto em cartório.

Acordo bom é o que você consegue cumprir até o fim. Parcela alta demais que vira novo atraso só adia o problema.