Orçamento familiar: como organizar

Orçamento familiar é o mesmo controle do orçamento pessoal, só que com mais gente no barco. O Banco Central resume bem: tudo o que vale para o orçamento pessoal vale para o familiar, com um detalhe a mais, conversar com quem divide a casa e fazer planos em comum.

Como começar o orçamento da família?

Em quatro movimentos:

1. Some a renda da casa. Salários, bicos, pensão, benefícios. Anote separando o que é fixo (salário) do que é variável (comissão, extra).
2. Liste os gastos fixos. Aluguel ou prestação, condomínio, escola, internet, parcelas.
3. Estime os variáveis. Mercado, luz, água, gás, transporte, farmácia. Use a média dos últimos três meses.
4. Inclua os sazonais divididos por 12. IPVA, IPTU, matrícula, material escolar, presentes de fim de ano.

renda da casa − gastos fixos − gastos variáveis − sazonais ÷ 12 = sobra do mês

Para registrar tudo sem esforço, use a planilha grátis de organização financeira.

Como fica com renda de R$ 3.000?

Exemplo hipotético de um casal: uma pessoa ganha R$ 2.000 e a outra R$ 1.000, total de R$ 3.000 líquidos.

Gasto	Tipo	Valor
Aluguel	Fixo	R$ 900
Internet e celular	Fixo	R$ 120
Luz, água e gás	Variável	R$ 280
Mercado e feira	Variável	R$ 700
Transporte	Variável	R$ 250
Farmácia e saúde	Variável	R$ 100
Sazonais (R$ 600 no ano ÷ 12)	Sazonal	R$ 50
Lazer da família	Variável	R$ 200
Gastos pessoais (R$ 100 cada)	Variável	R$ 200
Reserva de emergência	Guardar	R$ 200
Total		R$ 3.000

Nesse exemplo, as despesas da casa (tudo menos gastos pessoais e reserva) somam R$ 2.600, e a família guarda R$ 200, cerca de 6,7% da renda. Não é a meta de 20% da regra 50-30-20, mas é um começo real.

Como dividir as contas entre o casal?

Não existe jeito certo, existe o jeito combinado. As três formas mais usadas:

• Meio a meio: simples, mas pesa mais para quem ganha menos.
• Proporcional à renda: cada um paga a fração que sua renda representa na renda da casa.
• Caixa único: todo o dinheiro vai para um lugar e as decisões são conjuntas.

No exemplo, as contas comuns são aluguel, internet, contas da casa e mercado: 900 + 120 + 280 + 700 = R$ 2.000. Na divisão proporcional:

1. Quem ganha R$ 2.000 tem 2.000 ÷ 3.000 = 2/3 da renda da casa.
2. Quem ganha R$ 1.000 tem 1/3.
3. Em R$ 2.000 de contas comuns: 2.000 × 2/3 = R$ 1.333,33 e 2.000 × 1/3 = R$ 666,67.

Meio a meio, seriam R$ 1.000 para cada, ou seja, toda a renda de quem ganha R$ 1.000. Na proporcional, cada um compromete a mesma fatia do que ganha (2/3).

Como manter o combinado funcionando?

• Reunião curta por mês. 20 minutos para olhar a planilha juntos, sem julgamento.
• Guardar primeiro. O Banco Central sugere separar a reserva assim que o salário cai, até com transferência automática.
• Dinheiro pessoal sem prestação de contas. Um valor fixo para cada um gastar como quiser evita muita briga.
• Um responsável por pagar cada conta. Evita boleto esquecido e multa.

Se a conta não fecha, comece pelos 15 cortes que funcionam. E quando sobrar, o primeiro destino é a reserva de emergência.